哪样贷款方式利息低？
说到贷款利率，很多人不了解实际情况，总是以为银行的利率是固定不变的，其实这是错误的！ 银行利率是会变化的，而且调整的频率非常高，一年至少会有几次调整，当然调整的幅度和频次取决于国家的政策导向。 在2019年8月央行降息后，金融机构法定存款利率（LPR）的下行空间打开，此后连续下调了4次。 LPR每降息一次，借款人还款利息减少一半，还款期限延长一半，总还款额就降低了很多。
以贷款30万、期限20年、等额本息还款为例，之前5年以上LPR报价利率为4.85%时，月供为1737.08元；现在5年以上LPR报价利率为4.65%，月供则降为1679.78元，每月可以少还57.3元，20年总计能节省1.1万余元。
除了LPR，央行还有基准利率这一工具，虽然2019年8月进行了改革，但基准利率只调降过一次，并且是在4.25%的基础上下调了0.25%，对市场的影响力已经十分弱了。 那么，同样贷款30万、期限20年，在基准利率环境下，等额本息法还款的前提下，首月月供是1737.08元，而LPR利率环境下的首期月供则是1679.78元，两者一比较，LPR利率比基准利率下月供少57.3元，20年总共能省1.1万元。
需要明确的是，基准利率与LPR利率都是合同签订时的重要参考标准，只不过LPR利率是市场化的利率，可调整，基准利率是行政性的利率，不可自主调整。 目前，大多数地区房贷的参考利率均为LPR利率，只有少数地区仍使用基准利率。
总之，LPR利率下，房贷实际执行的利率是银行根据自身经营情况、客户资质等确定的，央行给了一个基准率，让银行自己在基础上加点形成具体房贷利率水平。 所以，选择LPR利率还是基准利率，对于借款人来说，影响因素在于加点的多少，而不是利率水平。