这几年贷款利率的变化？
感谢各位的关注，由于最近一直在出差，所以这个账号一直没有登录，让大家久等了！ 先给大家看看贷款利率的变化情况~ 这几年贷款的利率一直都是处于下降的趋势当中，并且降幅还不小。2015年之前，银行房贷的利率还是固定的，2015年之后，央行推出了房贷利率转换的政策，转换为参考LPR（贷款市场报价利率）的形式，加点形成的方式确定房贷利率。 加点数值=目前房贷利率-2019年4.8%的基准利率。
央行的这一政策让商业银行有了自主权，加点的数值自己定，但是加点数值不能为负值，也就是商业银行在提供房贷利率的时候，下限是不能低于4.8%的。 从图中可以看到，2017年起商业房贷的利率就一直处于下调的状态，到2019年末，5年以上期限的LPR利率已经下降到4.8%，如果考虑到2019年全年3次降准和1年降息的影响，实际房贷利率可能比这个还要再低一些。
而今年开始，LPR利率又进入了下调通道，目前已经下降了0.2%，加上去年末剩余的0.05%，全部分加起来，商业房贷利率可以享受到的优惠空间已经有1.25%了，折合算下来，购买100万的房子，20年期，等额本息还款，商贷客户相比基准利率可以享受近2万元的降息优惠。 LPR利率是市场化利率，它的变化受到国际国内多方面因素的影响，波动比较大，不过，与基准利率相比，LPR利率更加市场化，更能反映融资方和借款方的真实交易风险状况。
除了LPR利率以外，现在很多的金融机构还推出了一种新的利率，叫做资产收益权转让利率（ARR）。这种利率其实是一种债权的融资价格，属于固定利率，按照年化收益10%~12%进行溢价，计算起来比较简单，适合对利率敏感度相对较低的客户群体。 资产收益权是基于基础资产未来收益确定的，通常来说，优质的底层资产能够带来稳定的收益率。比如，易汇资本推出的“易汇宝”，就是围绕优质企业贷款形成的资产池进行的，通过投资企业信贷资产，给客户提供稳定的回报。