中国有多少家庭有房贷?

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2014年,央行做过一次调研 25%的家庭有房贷,也就是说75%的家庭当时是没有房贷的。而到2018年下半年,全国居民按揭贷款的规模已经高达36.9万亿元,按照一个家庭两口人计算,差不多有一半的家庭都背负着房贷的压力。 随着国家利率的调整,越来越多的人把目光投向了房贷利率,因为LPR利率改革以后,房贷利率是市场化的,会根据市场的供需变化来做出调整,此前央行公布的最新一期的LPR利率,1年期LPR利率是4.65%,5年以上期限LPR利率是4.65%。

如果以公积金贷款为例,五年期以上公积金贷款利率是3.25%,相比之前下降了0.15%;如果是商业贷款,5年以上商业房贷利率是4.9%,也下调了0.15%,这等于是房贷利率连续下调6个月,按这个数字计算,平均每个市民可以省下近千元利息费用。 对于那些房贷未还款的人来说,这是很好的消息,今后月供可能减少了,压力变小了很多。但是有些人说,我的房贷还没有放款,这个利率调整对我没有影响啊!其实不是这样的,房贷加息或者降息都是按照合同约定的基准利率来计算,而不是参考央行基准利率。

以房贷合同签订的是2019年12月基准利率为例(现在央行的基准利率已经取消),商业房贷是按照4.9%的基准利率上浮或者下浮计算的,现在是4.9%*(1+/-浮动比例),2019年前签订的房贷合同,基准利率每年调整的时间是每年的1月1日,今年已经过了两次降准和降息,基准利率都是下调的,那么对于2019年前签订房贷利率的客户,利率水平也会随之降低。 所以说,最新的利率调整,对于大部分已还款房贷客户来说是有实惠的,不过,首套房利率下限依然是基准利率,二套房贷款利率则是基准利率上浮20%。

值得一提的是,央行这次公布的LPR利率仅适用于商业银行贷款部分,并不包括房贷和个人商业抵押贷款等个人贷款业务。

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从2008年开始,我国城镇住房贷款余额开始呈现指数级的增长趋势,2016年比2008年增长了13倍有多。考虑到城镇家庭户数在8年间仅增长了22%,那么可以推测出中国有房贷的家庭数量也在快速增加。根据社科院的调研结果,2011年时中国约有25%的家庭有住房贷款未偿还,而在2017年这个比例已经达到了33%。据国家统计局发布的2017年人口抽样调查详细数据,按2.71亿户城镇家庭计算,目前中国有房贷的家庭约有8970万户(含商贷、公积金贷和其他方式)。

不同地区家庭的购房成本和承担能力差距较大,因此有较高收入和教育水准的南方居民家庭更可能背负着住房贷款。从绝对数量上看,广东、江苏和山东拥有全国最多的有房贷家庭。从比例上看,有房贷家庭的占比依次是东部(42.24%) > 北方中部(30.39%) > 南方中部(26.36%) > 西北(24.06%)。

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