金融企业怎么估值？
目前对金融机构的估值方法大致分为两类，一类为静态估值法，另一类为动态估值法。 （一）静态估值法 静态估值法是指利用资产负债表等财务报表数据，计算出企业的资产总额、负债总额和所有者权益总额，进而得到企业的市值或股价。
1.简单平均法 简单平均法是将待估值机构的历史财务数据加总求均值来估计该机构的价值。假设需要估算的是A公司的股票价格，而A公司过去五年各年的净利润分别为100万元、80万元、60万元、70万元和50万元，则简单平均法的计算过程如下： 以上计算出来的价格是一个估计值，因为未考虑资金的时间价值和风险因素。
2.乘乘法 乘乘法是假设风险中性的情形下，将各年净利润以一定的贴现率折现得到的净现值之和。设目标公司的连续5年的预测收益分别为10%、9%、8%、11%和12%，对应的贴现率分别为6%、6%、6%、6%和6%，则用乘除法计算的每股净值如上所示。同理，若继续向后预测几年，则还需要进行几期现金流的折现。
3.股权价值法 股权价值法是根据公司目前的资产和市场情况估算出公司的股权价值，进而得出公司的股票价格。
4.现金流贴现模型 现金流贴现模型是将公司未来预期现金流贴现至当前，其公式为 其中，R代表风险溢价；Eps代表第t期的经营净利润；d代表第t期的现金股利；T代表评估基准日；n代表评估期限。
运用现金流贴现模型时，要注意以下几点： (1)预测企业经营净利润Eps和现金股利d时需要考虑的风险主要包括利率风险、通货膨胀率和公司特有风险等。
(2)模型中的风险报酬在一般情况下应当保持不变。如果市场处于震荡或者下降行情时，则需要适当调整风险溢价，使其具有时效性。
（二）动态估值法 动态估值法是基于对未来现金流的预测进行现值评估的方法，可分为期权定价法和资本资产定价模型。
1.期权定价法 期权定价法是在二叉树模型的基础上，根据风险中性假定推导出的期权定价公式，最终通过计算机程序实现数值解。
2.资本资产定价模型 资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model，简称CAPM）是由芝加哥大学商学院的学者威廉·夏普（William F. Sharpe）于1964 年提出的，用来度量不可观测的市场风险。之后，马克维茨（Markowitz）等人进一步开发了多因素资本资产定价模型。