中国有次级贷款吗？
“次级”的定义是什么？ 一般认为，信贷风险根据借款人的不同，主要分为企业融资贷款和个人消费贷款两大类。前者主要是指由企业提供抵押、担保的贷款；后者则是指以住房、汽车等具有价值载体且市场表现良好的耐用品做抵押，同时具备抵押物处置能力和融资能力的借款人所进行的贷款业务。
从风险角度来说，上述两类贷款中后者的风险水平似乎要明显高于前者的风险程度——因为作为消费信贷中的重点产品，汽车按揭贷款、住房贷款以及信用卡透支业务的客户群体相对来讲集中度较高，信用风险和流动性风险也相对更加突出一些。不过需要指出的是，虽然当前商业银行在个人消费贷款业务方面的合规性要求越来越高，管理流程越来越规范，但是在实际发放贷款的过程中仍然会存在一定的主观判断成分，从而使得个别金融机构在此类业务上可能产生较为严重的经营问题乃至不良业绩。
无论是从监管角度还是业务自身的发展角度来看，对消费贷款业务进行细分都是大有裨义的。例如，央行和银监会在《小额贷款公司管理办法》中对于小额贷款公司的资金用途就有所规定：不得用于股本权益投资；不得用于委托理财、信托投资和证券投资基金；不得用于房地产投资项目以及国家有关法律、法规禁止的其他项目。 事实上，上述规定同样适用于互联网金融企业的消费信贷业务，只是从目前的市场情况来看，互联网企业往往拥有更为灵活的资金运用权限，能够在满足规定的前提下开展更多的业务。