贷款利率可以上浮吗？
当然可以，而且是有规矩的。 贷款基础利率（LPR）是2013年10月国务院发布《存款保险制度》时同时引入的的概念，当时规定：央行基准利率是法定利率，由中央银行按照公开市场操作利率、中期借贷便利利率和短期融资券利率构成；而LPR则参照MLF利率加点形成，其中加点范围为加权平均值；报价频率为每月20日，遇节假日顺延。
目前这个利率已经过了几次调整，具体可以看人民银行的网站。 LPR有两个关键要素需要理解：一点是参考MLF利率（即OMO利率），另一点是LPR是加点形成。这就决定了LPR利率在理论上是可以灵活调整的——因为基准利率是央行货币政策工具，而LPR通过MLF和短期债券利率反映市场的供求关系，二者都是动态波动的，所以LPR也是动态波动的。但是LPR作为银行贷款的参考利率，商业银行是不能自己随便调整的，必须遵循一定的规则。
根据人民银行公告，LPR利率的调整参考MLF利率，加点数保持不变，加点值的确定参考最近一次公布的贷款市场报价利率(LPR)加点值，加点数值通常为加0、减0或加几个基点。 也就是说，当MLF利率改变的时候，LPR利率可以做同等幅度的改变；或者保持不变。
这里需要注意一个点就是所谓的“加点值”——这个是决定LPR利率是否改变的最重要的一个因素。那么什么是加点值呢？以最近一次的LPR利率为例，一年期的LPR利率是4.8%，二年的LPR利率是5.05%，这中间的差值就是55个基点，也就是所谓的加点值=55bps。
那么当MLF利率改变的时候，LPR利率就可以做同样的变化——加55bp或者减55bp。例如，现在MLF利率降到3.7%，那么LPR利率就应该降到4.25%，反之亦然。这也是LPR利率最具可操作性的一面了，毕竟MLF利率是央行直接干预的结果，而LPR利率是市场性的结果，二者能够实现统一。但理论上的统一，往往需要有历史的数据积累，才能逐步体现出来。