银行贷款利率何时上浮？
谢邀。 先放结论，一般情况下，基准利率调整日次月1日开始，各商业银行会在基准利率基础上上浮或下浮一定比例（具体比例各商业银行自行确定）作为该行个人贷款的房贷利率，但各商业银行自主确定的首套房和二套房的利率上调幅度可能会有所差异。 下面进行具体分析： 根据人民银行的规定，金融机构的贷款利率是参照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR执行的，LPR利率改革后，人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布LPR利率，LPR利率改革前的利率基准利率取消。
2019年8月25日，央行公告，自2019年9月16日起，将远期售汇业务的外汇风险准备金率降至零；同时，将金融机构外汇存款准备金率下调至7%。2019年10月10日，中国人民银行决定，自2019年10月15日起，下调金融机构人民币贷款和存款利率。其中，金融机构贷款基准利率下调0.05个百分点，至4.80%；金融机构存款利率下调0.05个百分点，至1.75%。此次降息是全面降息，对房地产市场也有重要影响，对于已处于低位的人民币贷款利率而言，进一步下降空间有限。很多业内人士判断，未来一段时间内，人民币贷款利率或将保持平稳，或在原有基础上下行少许。
但是！！需要特别指出的是，虽然央行已经降低金融机构存款利率三次，每次降5个基点，共计175个基点，但是，房贷贷款利率并未随着大幅下调。2019年8月份，LPR利率出台之后，许多商业银行基于风险防范的考量，在LPR利率的基础上进行了一定程度的上浮，以房贷为例，商业房贷利率加点数值普遍为60-80不等（注：首套房商业房贷利率加点数值只能为30，二套房商业房贷利率加点数值为60）。所以，尽管LPR利率下调，大部分人的房贷月供并不会因此减少。
那么，为什么央行降准、降息，民众感受很少呢？ 原因在于货币政策传导机制不畅。从央行到商业银行，中间还存在一个货币乘数的过程，这个货币乘数过程包含了法定存款准备金率、超额存款准备金率以及商业银行的资产负债表等因素的影响。根据央行的数据，当前我国M2/GDP约70%，这一数值远远高于发达国家水平，所以，虽然央行不断通过降准、降息工具引导利率下行，但由于受到货币乘数效应的影响，最终能够传导至实体经济的利率其实是有限的。 其次，我们所说的利率，其实是指贷款市场利率，也就是银行贷款给企业的利率。而人们平时提到的利率，一般是指存贷款利息。由于金融脱媒，企业直接融资占比上升，企业融资中银行贷款的比例在下降，所以在市场上，银行贷款利率并不能完全代表企业实际融资成本。