无抵押贷款现在有多少坏帐？
无抵押贷款在国内已经热的发紫，各种各样的贷款公司如雨后春笋一般出现。各大银行也纷纷引进此产品，从最开始只有四大银行才有，到如今所有银行都有，竞争激烈。那么这种产品现在产生多少坏账？
“不良率低于3%”，这是花旗银行承诺为“花旗全球个人消费贷款”提供的最高风险补偿限额，这意味着，如果花旗银行旗下的花旗个人贷款业务发生总额1000亿元人民币的逾期贷款，花旗银行将最高以3%的补偿率进行赔偿。
而事实上，“3%比例论”在当下中国银行业似乎已经成为了一个“显学”，当记者与某股份制商业银行的一位个人贷款客户经理交谈时，他也强调了个人消费贷款业务的风险控制问题，“我们银行要求员工，要了解你的客户（KYC），要做好客户的调研（Know Your Customer）。你的客户到底是做什么的？他的收入是真实的吗？他为什么不买房？为什么还要贷款？等等，我们做到这些就是了解你的客户。控制风险最重要的就是要做到尽职调查”。显然，银行家们现在对中国个人的看法已经很现实，从贷款的前提条件看，申请人至少要满足两个条件：一是有稳定工作；二是有一定还款来源，也就是说要有抵押或担保。而且不同的贷款项目还有许多特殊的要求。
眼下银行的个人贷款主要分以下几个方面：住房按揭贷款、商业贷款和消费贷。据专家分析，由于住房类贷款在个人贷款中所占总的比例最大，以至于很多人没有意识到个人信贷市场中住房以外的消费类贷款业务正在迅速增长。消费类个人贷款中，短期消费贷款，包括购车、装修、教育、旅游、婚庆等，现在每个银行办理的人都比较多。
可是“无抵押贷款”究竟能产生多少坏账？
这一点非常难说，因为这种贷款产品的特点就是借出来的钱是用来消费的，而不是经营的。经营性的贷款，比方说你借钱去开饭店，即使饭店亏了，老板至少还有厨房设备、桌椅板凳，这些还能值点钱，大不了生意人跑掉，银行至少还能收回一些资产。可是消费贷款没这么多讲究，你借银行10万块钱用来买车，买车是一个高消费的行为，那么车子即使能卖掉，那也得折个半价，甚至更惨。所以这样的状况下，银行必然要承担很大的风险。
可是另一方面，这样的贷款产品也有它的好处，就是可以控制客户的不理性消费。比方说，有些银行可能会规定，贷款的额度只能用来支付车辆尾款，利息可以提前还，但是本金必须分期等额归还。这样规定以后，其实银行的风险就更小了，因为你可以控制客户的最大消费额度，所以从这方面来看，无抵押贷款其实反而降低了银行的不良率。