投资结构多元化？
这个提问很好，很有代表性。 很多投资者会听说“资产配置、资产组合”之类的词儿，但未必知道其含义是什么。 简单来说吧，理财就像搭积木，每一块积木代表一种金融产品，不同的颜色的积木代表不同类型的资产，每个形状的积木代表不同期限的产品。 按照高盛等机构的建议，家庭投资理财中，不同金融资产的配置比例应为： （注：上述数据为推荐值，并非绝对完美） 另外需要说明一点的是，该比例并不是一成不变的，而应该根据人生不同时期的现金流情况、风险承受能力等因素进行调整。
以30岁以下的年轻人为例，因为其进入职业生涯的时间早，未来现金流前景好；且这个阶段的人承受压力的能力强，风险偏好较高，所以适合多配置一些风险资产，如股票类的权益资产和期权期货等金融衍生品。而30~50岁中间的人群，家庭负担越来越重，对风险资产的需求相对较弱，应适当降低权益类资产的配置比例，增加对固定收益类资产，尤其是安全性高的债券类资产的投资。
当然，对于50岁以上的人群，由于退休人员的收入来源大多只有社保，并且资金量通常不大，本身并不具备进行大规模资产配置的条件和能力，所以是否进行财富管理或者如何进行管理，就不是必要的了。 不过，我们还是需要做点儿什么——比如养成合理的消费习惯，减少债务，减少不必要的开支，节约储蓄等等……这些看似与资产配置无关的事儿其实都是构建合理资产组合的重要基础。