美国商业贷款利息吗？
在美国，一般有两种贷款利率： 1. Refinance Rate（再融资利率）：用于房利美和房地美的房贷产品的利率； 2. Purchase Rate（买房利率）：用于购买新房或二手房的利率。 今天我们就来了解一下refinance rate！
什么是 Refinance Rate？ Refinance Rate 即人们常说的“再融资利率”，是指将已有房产作为抵押，以较低的利率贷款替换原有的房贷利率。 在美国，大多数金融机构提供这两种类型的利率：2年固定利率（2-yr fixed）和1年浮动利率（1-yr adjustable）。
2 年固定利率：前 2 年利率相同，第 3 年调整利率。 第 3 年的利率基于 LIBOR（伦敦银行间同业拆借利率）加上附加费而确定。 1 年浮动利率：第 1 年的利率基于 LIBOR 加附加费确定。以后每年重新谈判利率。 如果消费者选择这种利率，那么前一年利率相同，从第 2 年开始，利率取决于 LIBOR 的变动情况。 目前，绝大多数的贷款机构都采用 1 年浮动利率。因为美联储降低基准利率，刺激金融体系放贷给消费者时，通常都会先让市场试验 1 年看反应，如果 1 年之后市场表现良好，才会加大放水力度，所以 1 年期利率通常是比较低的。 对于首次申请房贷的客户来说，大部分机构提供 20 年固定利率抵押贷款（20-yr fixed mortgage）或者 15 年可赎回型按揭（15-yr fixed-to-FLOAT）。
值得注意的是，由于利率市场每天、每月都会有不同的变化，同一时间段内，不同客户的利率也会有差异，是因为银行会根据客户的信用额度、财务状况、债务比例等给予不同的利率。 客户如果符合某些申请条件，例如公积金账户余额较多，就可以利用这些余额为客户节省大量的贷款成本。
如何计算利率？ 借款人的贷款利率由两部分组成：基础利率和额外费用。 基础利率由美国联邦基金期货市场的报价决定。 额外的费用包括：手续费、保险费、预付款以及其他费用，借款人可以根据自己的需求选择是否包含在这些费用中。 如果选择不包括在利率中的额外费用，那么在贷款期间，借款人要每年支付这些费用。 一般来说，如果借款人的现金流较好，没有逾期还款记录，且资产负债率低于 70%，就比较容易获得较低利率。