贷款利率上涨怎么算？
贷款市场报价利率（LPR）是指商业银行对最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在LPR的基础上加减点生成，其中1年期和5年期以上LPR分别报价。2019年8月，改革后的LPR形成机制正式运行。此后，每月的20日，18家报价行根据本行对最优客户的贷款利率、公开市场操作利率、内部资金成本和市场供求变化等情况，在MLF利率上加点报价，作出加点幅度的调整决策。随后，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR报价平均值。目前，1年期和5年期LPR分别为3.7%和4.6%，自2022年1月下调后已经连续13个月相同。
在LPR改革之前，我国银行法定存款准备金率较高。因此，LPR加点由两部分组成，分别为：1、各报价行自主报出的最优贷款利率；2、存款利率隐含的存款基准利率加点。在LPR改革之后，随着降准政策的实施和银行内部资金转移定价（FTP）的完善，LPR加点主要来源于风险溢价、供求溢价和银行资金成本等。
具体到个人住房贷款，根据《中国人民银行公告〔2019〕第16号》，“自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成”。在操作中，个人住房贷款的“加点”部分来源于各地差别化住房信贷政策规定的加点下限、银行对风险及资金成本的考虑、以及对当地房地产的供求状况的判断。