贷款行业乱象的原因？
1、传统制造经济盈利能力走低和转型升级缓慢，导致对银行信贷的需求减弱，而银行的业务经营对利息收益存在强烈依赖，这种供需关系的错配倒逼银行积极寻求影子银行等各类金融创新，通过信贷资产表外转移等方式扩大高风险信贷投放规模，助推影子银行体系扩张与房地产金融乱象的出现。
2、在直接融资体系发展受阻和金融脱媒的推动下，部分实体经济部门转向表外或非银行金融机构等方式高息融资，客观上推升了社会融资成本。部分企业将资金“脱实向虚”，借助非正规的类金融平台进行高息理财，增加了资金“空转”现象。
3、银行、信托、保险、证券等机构通过通道合作业务进行嵌套交易，借助SPV实现了信贷资产出表和资本节约，放大了资金杠杆，增大了机构和系统性金融风险。部分不具备设立SPV资格的机构，利用其他机构的通道设立SPV，绕开监管规定开展业务。通过SPV开展的理财、资管等同业业务成为影子银行和交叉金融风险的主要载体。
4、银行等金融机构业务经营长期“异化”于资产负债管理框架，“以规模促发展”的经营理念根深蒂固，加之存款增长速度放缓和利差持续收窄，部分机构通过同业投资等高风险业务扩大资金运用规模，通过表内、表外业务的交叉运作获取高杠杆收益。