可以用保险到银行贷款吗？
用一份保单做担保到银行贷款，对于许多有短期资金需求的"夹心阶层"来说，无疑提供了一种便捷的途径。由于保单质押贷款业务涉及金额不算太大，操作也比较简便，因此被看作银行细分市场的一种尝试，受到了不少金融机构尤其是外资银行的青睐。
在利率市场化提速和银证保联动的趋势之下，作为个人金融资产重要组成部分的保单，蕴藏着巨大的财富管理和融资需求。但是相比保险资金进入资本市场，保单贷款等业务目前在我国开展仍然处于初阶，还很难和国外成熟的金融市场相提并论。
据了解，随着市场的发展和客户需求的扩大，银行和保险公司在保单质押贷款领域可以开展更多深入的合作，比如共同开发新的保单贷款产品，从而进一步释放保单的信用工具属性，挖掘保单质押的贷款规模。
保单变"活钱"，缓解夹心层融资难。保单质押贷款是指投保人以所持有的保单作为质押，向银行申请贷款的一种方式。如果将保险看作一种理财和融资的双重工具，那么保单抵押贷款无疑使这种工 具的功能日益突出。
由于保单质押贷款业务开展的时间不长，目前市场上提供的产品种类较少，可操作流程和手续较为接近，额度上限通常为保单现金价值的70%-80%。而由于保险产品保单价值较高，因此质押保单的单笔贷款一般都在20万元以上，贷款期限通常为1年，贷款利率也大多执行同期银行基准利率。
保单质押贷款在欧美等发达国家开展得较为广泛，例如在美国，每年7%的投保人会使用保单贷款，45%-55%的银行会提供该种贷款。而在日本，保单贷款也是寿险经营中一项重要的业务。保单贷款在日本的普及得益于日本寿险产品的形态。
据了解，很多日本寿险产品分为两部分，一部分是储蓄金，另一部分是保障金。而投保人能够自由的支配储蓄金，并可利用这部分储蓄金申请保单贷款，且贷款的额度无限制。一般在欧美国家，保单贷款的额度通常为保单现金价值的80%-90%，甚至可以做到无限制。在利率市场化日趋加速的背景下，我国也有寿险公司正在不断尝试将保单贷款制度本土化。
据业内人士透露，在香港分行开设"个人寿险产品质押贷款"业务一年来，光大银行已经开始积极研究开展内地分行的保单质押贷款业务，目前已经取得保监会批复，允许光大银行通过香港分行向中国境内符合条件的个人客户发放无抵押个人贷款，贷款可用中国境内符合条件的寿险保单作为抵押。