资产投资怎么合理分配？
先给出我的结论，对于普通人来说4321分配方案是比较合理的，而对于有一定基础、希望实现资产快速翻番的朋友，5321搭配股票组合可能是更好的选择。 这里的资产指的是可用于投资的现金量或者可买入资产的额度，而非个人实际已经拥有的资产。
举个例子就比较好理解了。比如现在有20万可用资产，打算用来做投资理财，那么这20万就是可投入资金的额度；如果其中10万用于购买理财产品A，年化收益6%，另外的10万购买理财产品B，年化收益7%，这样一年之后各款产品的收益率和本金合计都是准确的。 但如果其中15万买理财产品C，年收益10%，剩余5万购买D产品，年收益8%，则一年后各款产品的收益率和本金合计都不正确了（计算过程略去）。
这就是没有进行适当分配的结果，过犹不及，很可能造成资金利用率低下甚至亏损。 4321分配合理吗？ 看下这个例子就很容易理解啦。假设一个三口之家，年收入10万元，支出4万元（其中房贷2万元），有3万元的结余（或负债1万元），计划通过理财实现财富增值。
按照4321原则，家庭理财可以这样开始： 年收入10万元，支出4万元（其中还房贷2万元），结余（或者负债）6万元。
第一步，拿出6万元的20％，也就是1.2万元，购买保险，保障家庭成员在意外事故、疾病等方面的损失。
第二步，从剩余的4.8万元中，拿出30％，即1.4万元储蓄，作为家庭紧急备用金，以防不时之需。 第三步，把剩下的3.4万元分成四份，每份7900元，分别放入四个账户。
第一个账户放3000元，作为日常生活费账户，用多少，从里面取，保证每个月都有等量的开支；第二个账户放2000元，作为学习充电的资金，可以用来参加各种课程、学习培训班等等；第三个账户放1000元，作为旅游基金，计划每个月花掉100元，年底用不完的部分滚入下一周期使用；第四个账户放500元，作为人情往来、应急联系等费用。 以上只是4321理财的入门级应用，简单容易操作，适合所有希望资产管理到位的朋友。
5321又怎样呢？ 如果说4321是万能钥匙，那么5321可能就是锋利的尖刀！ 同样的，我们依然以一个家庭为例，但是年收入调整为15万元，除去生活必要开销4万元以及还贷1万元，还有10万元的结余，通过5321的方案，我们可以这么做： 从10万元当中，拿出50%，也就是5万元购买保险，保护家庭财产与成员安全。
从剩下的5万元当中，拿出30%，也就是1.5万元作为储蓄准备金，放在应急专用账户之中。 剩下3.5万元，按照每个月500元的标准，放入四个账户，分别作为旅游、学习、日常和生活账户，每一笔钱都安排得明明白白。 因为5321要求资金利用率最大化，所以并没有规定每个账户都必须存够一定数额的钱，而是随进随出灵活调整。 不过对风险的把控和对冲也很重要，因此建议5321方案中，保险部分至少占6成，剩余的部分再根据风险喜好来决定如何分配。