银行如何监测贷款走向？
这涉及到两个方面：1、反洗钱客户身份识别和交易监测分析；2、对公贷款的业务流程和销售管理。 对于第一类，主要依据法律要求来开展，比如《中华人民共和国反洗钱法》（以下称“反洗钱法”）就有明确要求： 第二十三条 从事商品和劳务交易的商人以及其他自然人，以转账方式支付款项，应当向经办银行提供汇款人、收款人、金额等信息以及必要的身份证件和其他身份证明文件。
经办银行收到上述材料后，应立即报送其所在省级以上人民银行分支机构处理。 对公贷款方面，各家商业银行都有比较完善的业务流程和规章制度，一般来说，一笔贷款从申请到发放要经过许多道程序，业务部门会在每个环节上记录和业务存档，作为以后监督和检查的重要基础资料。
目前，对贷款的监管主要靠银行内部检查和外部审计机构每年一次的审计来落实。 银监会2006年发布的《商业银行资本充足率管理办法》中规定，我国商业银行的最低资本充足率必须高于或等于8%。而国内商业银行一般都将核心资本充足率定为4%-5%，加权风险资产总额为总资产的一半左右。 如果某家银行的贷款不良比例超过了这一比例，就意味着银行用于弥补风险的资本金不足，有可能导致经营风险的加大，甚至会导致银行破产。
监管部门通过计算银行的风险资产总额与其资本金的比例关系，可以大致了解银行的偿付能力，进而判断银行资产的流动性是否充足。 而计算资本充足率的关键在于准确估算银行的风险资产总额和资本金数额。目前国际上通常用指标来量化衡量银行贷款的风险，包括不良贷款率、逾期贷款率、不良贷款拨备覆盖率等。