商业贷款选择几年好？
从期限上来说，建议贷款15年以上。 原因如下： 第一，目前我国的通货膨胀率还处在较低的水平，CPI指数经常处于负值区间，也就是所谓的通缩现象。根据国家统计局公布的数据显示，2014年CPI同比增长率为-0.9%，2013年为-5.9%。即便到2015年，也仅有2.6%的涨幅。这意味着居民的消费能力在不断下降，物价水平处于低位，钱变得越来越不值钱了。而在过去十年中，CPI最高值出现在2011年，为99.3%。也就是说十年前的100元到今天只值99元。如果贷款时间过短，比如说三年或五年，那么利息就会按照现行的利率水平计算。如果利率上升，银行的罚息也会增加，而利率下调，银行的利息收入也会减少。这对于银行来说都不是一个合算的买卖。对于客户而言，选择较长的还款年限，每个月还差不多的钱，可以大大降低自己的财务负担。
第二，目前的公积金贷款利率处于历史最低水平。5年以上的利率是3.25%，5年以内的利率是2.75%。相比商业贷款，公积金贷款的优势非常明显。如果是首套房，大多数城市对公积金贷款的限制条件并不多，二套房也会有限制，但比商贷要宽松很多。如果能使用公积金贷款，一定要优先选择公积金贷款。 第三，当前房地产金融调控依旧保持紧收缩的状态，楼市调控不断加码。央行和银监会联合下发通知，要求严格限制各类融资平台的贷款规模，严禁通过任何方式变相发放房地产开发贷款。各大商业银行也纷纷收紧了房贷审批流程，提高房贷利率。在这样的大背景下，所有的加杠杆行为都应该格外谨慎。如果采用公积金贷款，最好能利用好首付豁免、限贷等优惠政策。如果选择商业贷款，那在贷款申请前最好看看自己的负债情况，月供支出不要超出自己月收入的百分之五十，否则银行有可能拒绝放款。
其次，从偿还能力上看，如果贷款买房作为家庭的第一套住房，而且购买的房屋面积不超过90平米，则按揭贷款的最高额度一般为所购房屋的总价减去首付款后的金额，一般为贷款人家庭年收入的六倍左右。 如果购买的是第二套住房，则按揭的额度一般会降低至所需金额的七成左右。
如果贷款购买第三套及以上的住房，绝大多数银行都会拒绝发放贷款。所以，在购买二套房或者以上时，尽量选择全款付清或者使用公积金贷款。