论银行业如何转型升级？
过去，在中国经济高速发展的年代，银行业是吸金、暴利的行业。而现在已经今非昔比，全球经济环境正在酝酿剧烈变化，中国经济增速进入下行通道成为大概率事件，银行坏账率持续上升，利差持续收窄，传统“存、贷、汇”的单一盈利模式难以为继，中国银行业转型升级已成为必然趋势，否则将面临极大的财务风险。
当前，我国银行业面临的转型压力主要体现在以下方面：
一是利率市场化改革的冲击。目前，利率市场化改革已进入冲刺阶段，按照改革的路线图，存贷款利率上限和下限将逐步放开，银行利差持续收窄，贷款增速也将持续下降，同时负债成本将明显上升这些将对银行核心竞争力、风险管控能力和盈利能力形成前所未有的考验。
二是经济增速换挡的影响。目前，中国经济增速正由高速向中高速转变，经济下行压力增大，投资和消费需求面临从增长到平稳转换。在此背景下，银行高增长和高盈利的时代或将结束，传统业务利润将大幅缩减。
三是互联网金融的倒逼。近年来，互联网金融以低成本、高效率和无时空界限的普惠发展给传统金融模式造成了很大冲击。尤其是阿里金融、支付宝等的横空出世，对传统银行的支付业务形成革命性挑战。
面对转型压力，我国银行业如何在变局中把握先机，实现持续健康发展？可以从以下几个方面着手。
第一，明确战略规划，保持战略定力。各银行应在准确把握战略定位、强化战略规划管理的基础上，在客户、区域、产品、渠道等方面加快转型，合理配置资源，实现“有所为、有所不为”，并保持战略定力，避免“一窝蜂”式的盲目转型和战略摇摆，防止因急功近利带来业务的不均衡发展。
第二，完善定价机制，提升定价能力。随着利率市场化改革的不断深入，存贷款利率及品种差异将会越来越大。各银行应积极完善FTP、LPR定价机制，强化负债定价管理，通过合理调整存贷款利率，缩小净息差下行幅度。同时，要积极提高精细化定价水平，强化分客户、分区域、分渠道定价管理，使定价水平更具针对性，实现量价统筹。
第三，调整业务结构，化解转型风险。一是改变过度依赖贷款的业务发展模式，适当控制信贷贷款投放规模，重点发展咨询、交易、融资、融智、资产管理和投资银行等轻资本业务，增加高收益产品比重，提高中间业务收入占比。二是将业务增长重心从过去重点发展东部和沿海地区，适度转向中西部经济增速和效益较好地区的优质客户。三是建立“大资产”管理体系，实现信贷和非信贷资产统筹调配、结构优化和风险分散。
第四，加强风险管理，前移风险防线。一是改变以前“重增长，轻管理，唯规模”的粗放管理模式，将管理重心由侧重资产规模转向客户、收益和质量协同提升上来。二是不断加强风险管理队伍建设，强化对不良资产的清收处置和对重点领域风险的排查与防范。三是通过完善信息系统，对各类风险进行穿透式、精细化识别，实现风险预警智能化、模型化和动态化。
第五，推进科技创新，抢占市场先机。一是加大IT系统建设投入，重视大数据、云计算、移动互联网等在银行业的应用，构建互联网金融安全、支付、营销、分析等服务平台。二是探索大数据的商业价值，为小微企业信贷、财富管理和产品创新等提供决策支持和服务支撑，使金融创新更具灵活性、针对性。