来分期贷款靠谱吗？
在当下，贷款已经是一件很普遍的事情了，各种贷款产品也是让人看的眼花缭乱。有很多人都知道花呗和京东白条，但是他们只是购物的分期，不能取现。而今天跟大家说的这个来分期，是个贷款产品，但是它的利息真的合理吗？
在百度上面搜索来分期，排在第一页的除了官方，贷款广告之外，还有很多类似被骗的吐槽贴。那么来分期贷款到底是套路还是靠谱呢？
来分期贷款其实是一个贷款平台，有贷款的需求者可以通过该平台申请贷款。来分期的贷款产品有“来的E贷”、“来的额度”、“租房分期”、“美容分期”等多项消费金融服务。
据来分期的客服介绍：来分期是百行信贷旗下品牌，经过国家金融行政审批的贷款平台，由江西银行提供资金存管，以普惠金融推动力、服务社会、服务中小、扶持创业为使命。
从它的官方介绍来看，来分期是经过了国家金融相关部门审批的，是正规的贷款平台。但是接下来往下翻看官方的承诺之后，确实有点捉摸不透，来分期所说的“无前期，下款快，利率低，到账快”等这些都是真的吗？
来了分期贷款，只要满18周岁，有稳定工作，信用良好，收入稳定，就可以获得20，000元的授信额度；最短24期，最长48期，随时可还，不限还款期数；现金即时到账，收款账户本人实名支付宝账户。
从上面官方承诺来看，来分期的下款速度确实很快，只要认证成功，现金就可以即时到账。而且是随借随还，但是一看利率，0.047～0.069%/天，转换成年利率为16.58%-20.87%之间。
既然来分期是正规平台，那么它的利息应该不会这么高吧？
客服人员解释，来分期是凭身份证即可快速申请，不查征信，不上征信的贷款产品，也就是说它的贷款不需要审核征信的情况之下放款的。那么说它的利息应该很低了？其实并不是，而利息是随时间不断滚动的，每期的利息=剩余本金×利率×期数。
小编以20，000元为借款额度，分期24期为例，来分期每期需偿还的本金为833.33元，每月的利息=16.58%×833.33=138.74元。假如在第六期期间，因为资金问题，要申请提前还款，剩下的本金为12，000元，那么最后一期需要还的利息=16.58%×12，000=1989.6元，相比第一个月的利息少了300多元。是不是觉得提前还款好像也没那么亏？
但是在来分期首页有个贷款期限3-24个月的选项，基本上符合大部分人的情况。从上面的计算就可以知道，48期的利息比24期多了将近一倍，如果资金充裕的情况下还是尽早还款的好。不然越滚越多，还起来更吃力。
来分期虽然官方承诺不上征信，但是事实上它其实是查征信的，还会上征信，尤其是逾期之后。从来分期的服务协议中我们可以知道，来分期已向相关部门报送你的信用信息。而且协议上已经表明，一旦你做了来分期贷款之后，你的资料就会传送到第三方，事实上，来分期的幕后委托方是成都融至信物业管理有限公司。
而融至信公司在2018年与浙江雅信信用管理有限公司，联合成了浙江普因科技有限公司，持有40%的股权，而浙江普因科技有限公司是帮各大银行和金融机构做信用管理的。
也就是说，来分期虽然官方承诺不上征信，事实上它确实是查征信，而且还会把个人征信报告上传到第三方，而第三方再交给银行或者金融机构。所以大家在申请了来分期之后，一定要及时还款，防止逾期的产生。